Вестник БЪЛГАРИЯ - вестникът на българите в САЩ

продължение от предишния брой


Застраховка за професионална отговорност (Professional Liability Insurance)
Тази застраховка е също позната като “Errors and Omissions”. Въпреки широкия спектър от покрития, предложени от описаната в миналия брой “Commercial General Liability”, покритие за професионална отговорност не е предложено в нея.
Всички специалисти в дадени области от типа на финанси, застраховки, счетоводство и други могат да бъдат осъдени за допуснати от тях професионални грешки. Всеки специалист, който би искал да се застрахова за такива грешки, може да поръча застраховка за професионална отговорност.
Застраховката предлага покритие да защитава и обезщетява специалиста срещу съдебни процеси, породени поради небрежни грешки или пропуски по време на работа. Покритието се предлага на почти всички видове специалисти. Тази застраховка обикновено има “deductible”, което се прилага при всяка загуба. Лимитът за застраховката обикновено включва таксите за адвокат. Това означава, че ако попаднете в прекалено продължителен процес, застраховката ви може да свърши, преди да е заплатила за нанесените от вас щети (в случаи, че съдът ви намери за виновен). Затова трябва да сте внимателни, когато избирате лимита си, за да не се окажете с прекалено нисък лимит.

Застраховка за директори и ръководители (Directors and Officers Liability Insurance)
Този вид застраховка е станала популярна през 60-те и 70-те. Когато инвестициите им започнаха да губят стойност, акционери започнаха да съдят директорите и ръководителите на дружествата, в които са инвестирали. Поради тази причина, застраховката за директори и ръководители защитава както директорите, така и компаниите, за които те работят. Действията, предприети от страна на директорите, които са покрити от тази застраховка включват: грешки, пропуски, погрешни изявления, заблуждаващи изявления.

“Fiduciary Liability” застраховка
Актът за сигурност на пенсионните доходи (Employee Retirement Income Security Act - ERISA) налага ясни и точни задължения към служителите, отговорни за управляването на работническите пенсионни планове във всяка компания. “Fiduciary liability” застраховката покрива именно тези служители за допуснати грешки с пенсионните планове. Например, вашата компания е инвестирала пенсионните планове на работниците си в определена опция. Тази опция губи стойността си и работниците ви остават без осигуровки. Следователно, те ще осъдят компанията ви и служителя, чиято длъжност е да се грижи за пенсионните планове. Вашата “fiduciary liability” застраховка ще ви покрие за загубите, породени от този съдебен процес.
Повечето застрахователни компании предлагат това покритие със стандартно “deductible” от $1,000 и стандартен лимит от $1,000,000.

“Owners and Contractors Protective Liability” застраховка
Много държавни фирми в Америка, когато наемат дизайнерски фирми за определен проект, изискват от тези фирми да закупят този вид застраховка. Някои строителни фирми също могат да я изискат от подизпълнителни фирми. Застраховката не защитава дизайнерските фирми или другите подизпълнителни фирми срещу загуби поради бизнес отговорност. Напротив, застраховката защитава държавните фирми или строителните фирми, които са наели тези подизпълнителни фирми. Например, държавна фирма наема дизайнерска фирма за определен проект. Някой решава да осъди дизайнерската фирма заради дейностите и по този проект. Тази застраховка ще заплати за защитата на държавната фирма. Дизайнерската фирма трябва да закупи “commercial general liability”, за да е защитена в този случай.

“Statutory Disability Benefits” застраховка
Много от американските щати изискват от работодателите да предлагат тази застраховка на работниците си. Застраховката предлага пропуснати доходи на работника за времето, през което той/тя не може да работи поради нараняване или боледуване, които не са свързани с работата (наранявания и боледувания, свързани с работата са покрити от “workers’ compensation” - задължителна застраховка във всеки щат). Големината и периодът на заплащанията са ограничени, затова тази застраховка не е най-добрият заместител на доходи. Бременност може да бъде смятана като причина за тази застраховка да заплати на бременната майка, когато тя спре да работи за известно време.

Застраховка за международна бизнес отговорност (International Liability Policy)
Дизайнерски фирми, които работят над проекти извън Америка, може да имат нужда от застраховка за международна бизнес отговорност, за да се защитят срещу съдебни процеси, изникнали в други страни. Основната застраховка за бизнес отговорност (commercial general liability) предлага покритие в цял свят, но само ако съдебният процес е възникнал в Америка. Тази клауза ограничава тази застраховка, затова някои фирми закупуват застраховката за международна бизнес отговорност.
Според това къде се намират международните офиси на фирмата, тази застраховка обикновено е включена в пакет с други покрития.
Бизнес автомобилна застраховка за притежавани, наети и непритежавани от компанията автомобили
Компании, които притежават автомобили имат нужда от бизнес автомобилна застраховка. Тази застраховка покрива фирмата и шофьора за пътна гражданска отговорност, ако този шофьор попадне в автомобилен инцидент по време на работа. Дори фирмата да не притежава автомобили, тя може да има нужда от застраховка за наети и непритежавани от фирмата автомобили. Тази застраховка защитава фирмата и шофьора, в случай, че шофьорът използва за работа нает от фирмата автомобил под наем или собствения си автомобил.

“Umbrella Liability” застраховка
Както вече споменах в предишна статия, личната “umbrella liability” застраховка предлага допълнителна застраховка за гражданска отговорност. Тази застраховка се включва, когато лимитите за гражданска отговорност в автомобилната ви застраховка или в застраховката ви имот се изчерпат. “Umbrella Liability” също предлага малко по-широко покритие срещу загуби, които не са покрити от другите ви застраховки. Бизнес версията на “umbrella liability” работи по абсолютно същия начин. Тя предлага допълнително покритие за бизнес гражданска отговорност за основна отговорност (commercial генерал liability), отговорност при пътно-транспортно произшествие по време на бизнес дейности и отговорност към работниците на компанията ви. Разбира се, някои допълнителни покрития също са предложени от бизнес версията на тази застраховка. Следователно, ако някой осъди компанията ви, едната от вашите застраховки за бизнес гражданска отговорност ще заплати за загубата (коя застраховка ще поеме разходите се определя от причината за съдебния процес). Ако лимитите на тази застраховка се изчерпат и вие все още трябва да изплащате по загубата, “umbrella liability” застраховката ще поеме остатъка от тези разходи.
Изброените по-горе видове застраховки и покрития не са всички налични в Америка. Видовете застраховки за бизнес гражданска отговорност са толкова много, колкото са и видовете бизнес в страната. Ако не сте напълно сигурни какъв вид застраховка трябва да има вашият бизнес, обърнете се към агента си или застрахователната си компания.

Вашите въпроси към Деян Кожухаров можете да зададете на E-mail: Е-мейл адресът e защитен от спам ботове.