Вестник БЪЛГАРИЯ - вестникът на българите в САЩ

Нека предположим, че ресторантът на Иван се отоплява с бойлер. Клапан се разваля и бойлерът експлодира. Клиенти на ресторанта и работници са ранени, съседни сгради са засегнати от експлозията, ресторантът на Иван има много щети. Освен всичко това, Иван трябва да затвори ресторанта за 60 дни за поправка на щетите. Нека сега разгледаме какво е покрито и какво не е покрито от различните застраховки, които сме разгледали до сега.
От страна на гражданска отговорност, Иван е покрит от неговата застраховка за бизнес гражданска отговорност, понеже тази застраховка не изключва щети от бойлер. Следователно, медицинските разходи на ранените клиенти ще бъдат покрити от Ивановата застраховка за бизнес гражданска отговорност. Тази застраховка също ще плати за щетите на съседните сгради. Дори ранените работници на Иван са покрити от неговата полица за “workers’ compensation”.
Иван обаче ще има голям проблем с неговата застраховка за бизнес имот и имущество. Ако си спомняте, застраховката за бизнес имот и имущество включва покритие за три основни групи:
• Сгради;
• Бизнес имущество;
•Имущество, което имате в момента, но е притежание на други лица.
Всяка една от тези групи е застрахована срещу различни видове загуби. В абсолютно всички случаи обаче, застраховката за бизнес имот и имущество изключва покритие за щети, причинени от експлозия на бойлери. Следователно, без покритие за бойлери и машини, Иван няма да има никакво покритие за сградата на ресторанта му, имуществото му и имуществото, което той има, но е притежание на други лица. Иван също няма да има покритие за пропуснатите доходи на ресторанта за 60-те дни, в които той ще трябва да затвори.
Застраховката за бойлер и машини покрива не само щети, причинени от експлозия на бойлер, но и щети, причинени от инциденти с машини. Всъщност застраховката за бойлер и машини покрива обекти от шест категории. Тези категории са:
•Уреди под налягане и хладилни уреди - бойлери, хладилници и други охладителни уреди, климатици, вакумни уреди;
•Машини - двигатели, помпи, компресори, вентилатори;
•Електрически уреди - множество електрически уреди;
•Турбинени обекти - турбини;
•Мнoгoбройни обекти (с изключение на производствени машини) - това е покритие за всички горе изброени обекти с изключение на производствени машини;
•Мнoгoбройни обекти (включително производствени машини) - това е покритие за горе изброени обекти, включително и производствени машини.
След като представихме застраховката за бойлери и машини, нека разгледаме характеристиките на стандартната полица.
Стандартната застраховка за бойлери и машини покрива следното имущество срещу загуби, причинени от експлозия на бойлери и машини:
•Вашето имущество - Сградата, инвентар, бизнес имущество и обекта, който е експлодирал (бойлера или машината);
•Имущество, което имате в момента, но е притежание на други лица - Например, ако Иван е наел готварската си печка за ресторанта под наем, тази печка ще бъде покрита.
Освен тези две основни покрития, застраховката за бойлери и машини предлага следните допълнителни покрития безплатно:
•Разходи за експресни поправки - до $25 000 (лимит, който може да бъде увеличен) за временни експресни поправки на пострадалото имущество, които ще помогнат за по-скорошното цялостно поправяне на имуществото. Тези разходи могат да бъдат от типа на заплати за извънреден труд или за експресна доставка на части.
•Автоматично покритие за допълнителни сгради - 90 дни автоматично покритие за придобити нови сгради. Лимитът за новите сгради е същият като лимита за сградата ви с най-висок лимит. Нови сгради трябва да бъдат вписани официално в застраховката до 90 дни, за да бъде продължено покритието за тях.
•Легална защита - ако собственикът на готварската печка осъди Иван за загубата си, застраховката ще плати за легална защита в съда.
•Допълнителни заплащания - ако застрахователната компания защитава Иван в съда, те ще платят не само за адвокат, но и за повечето допълнителни разходи около съдебния процес.
Всички горе изброени покрития са автоматично вписани в повечето стандартни полици. Следните покрития могат да бъдат добавени срещу допълнително заплащане:
•Покритие за загубени доходи - това покритие предлага заплащане за пропуснатите доходи на Иван за времето, през което ресторантът му е затворен за поправки. Обикновено покритието има “deductible” под формата на сума пари или период от време;
•Екстра разходи - Иван може да предпочете да поддържа ресторанта отворен, за да не загуби постоянните си клиенти. Това покритие заплаща за екстра разходи, необходими за поддържане на ресторанта на Иван отворен по време на ремонта.
•Комбинирано покритие за загубени доходи и екстра разходи - това покритие предлага двете горе изброени покрития наведнъж.
•Допълнителни загуби - това е покритие за развалена храна, ако токът, отоплението или охлаждането спре след загуба.
С всички тези покрития, предложени от застраховката за бойлери и машини, застраховката изключва покритие при следните обстоятелства:
•Ядрено замърсяване;
•Война;
•Наводнение;
•Земетресение;
•Пожар (покрит от обикновената полица за бизнес имот и имущество);
•Светкавица (покрита от обикновената полица за бизнес имот и имущество);
•Експлозия (с изключение на покритата експлозия на бойлери и машини);
С това застраховката за бойлери и машини запълва пропуските в Ивановата застраховка за бизнес имот и имущество.
Ако мислите, че имате нужда от това покритие, най-добрият вариант е да се съветвате с добре квалифициран застрахователен агент.

Вашите въпроси към Деян Кожухаров можете да зададете на E-mail: Е-мейл адресът e защитен от спам ботове.

Деян Р. Кожухаров, AIS, AAI, ARM