Вестник БЪЛГАРИЯ - вестникът на българите в САЩ

За повечето от нас домът е най-голямата инвестиция, която ще направим през живота си. Като притежател на дом също трябва да имате и застраховка имот. Но дали знаете, че всъщност има повече от един вид застраховка имот? А знаете ли какво точно покрива тази застраховка?
Застраховките имот варират в няколко различни варианти за различните видове домове. Тези варианти са:
HO-1: “Basic Form”
HO-2: “Broad Form”
HO-3: “Special Form”
HO-4: “Tenants (or Contents) Form”
HO-5: “Comprehensive Form”
HO-6: “Condominium Unit Owners Form”
HO-8: “Modified Coverage Form”
Хората, които са подходящи за HO-1, HO-2, HO-3, HO-5 и HO-8 са следните: собственик и обитател на къща; евентуален собственик и обитател на къща под конструкция; единият от собствениците на дву-семейна къща, която е обитавана от двамата собственици; купувач обитател, в който случай продавачът запазва нотариалния акт, докато заплащанията на къщата са завършени. Хората, които са подходящи за HO-4 са следните: не-собственик обитател на апартамент или къща; не-собственик обитател на мобилен дом; собственик обитател на сграда, която не е подходяща за покритие от другите видове полици; собственик обитател на “condominium unit”. Хората, които са подходящи за HO-6 са следните: собственик обитател на “condominium unit”; собственик обитател на “cooperative unit”. Всеки, който може да закупи HO-6, може да закупи HO-4, но HO-6 има малко повече покрития от HO-4.
След като видяхме каква застраховка трябва да закупим, сега трябва да видим какво покритие предлагат тези застраховки. Повечето застраховки имот автоматично включват следните покрития:
Покритие A: Къща
Покритие B: Други Сгради
Покритие C: Лично Имущество
Покритие D: “Loss of Use”
Покритие А: Къща - Това е покритие за къщата, в която живеете. Това покритие също включва прикачен към къщата гараж, прикачен към пода килим, централна климатична инсталация, вградени битови електроуреди и други прикачени и вградени към къщата уреди. Покритие за къщата е основното покритие на застраховките от типа HO-1, HO-2, HO-3, HO-5 и HO-8. HO-4 застраховка няма покритие за къщата, понеже е застраховка за наематели на апартаменти. Стандартното покритие за къщата на HO-6 полици е $1,000, което може да бъде увеличено срещу допълнително заплащане.
Покритие B: Други Сгради - Това е покритие за всички сгради на вашата земя, които са отделени от къщата ви или са прикачени към нея най-много с ограда, електрически кабели или друга линия от този сорт. Типични сгради покрити тук са отделени от къщата гаражи, дворни постройки, колиба за инструменти, басейн и огради. Стандартният размер на това покритие е 10% от Покритие А. Този лимит може да бъде увеличен срещу допълнително заплащане.
Покритие С: Лично Имущество - Това е покритие за вашите лични вещи, когато са на вашия имот или където и да е в света, но с по-малки лимити във втория случай. Покритието е включено във всички видове застраховка имот. Стандартният размер на това покритие е 50% от Покритие А във всички видове застраховка имот, освен в HO-4, HO-6 и HO-5. Този лимит може да бъде увеличен срещу допълнително заплащане. На HO-4 и HO-6 това покритие е основно. В това покритие има доста изключения от типа на незастраховани вещи и вещи със специални лимити. Личното имущество може също да е застраховано с допълнителни по-добри покрития, които могат да се закупят срещу допълнително заплащане.
Покритие D: “Loss of Use” - Това покритие идва в сила, когато трябва да отидете на хотел за кратък период поради застрахована загуба и имате следните загуби:
- “Additional Living Expense” - това са всякакви допълнителни разходи, които вие и вашето семейство можете да имате, за да продължите нормален стандарт на живот.
- “Fair Rental Value” - това е стойността на наема, който бихте загубили от сгради, които давате под наем и са претърпели загуба.
Ако вие и вашето семейство трябва да отидете на хотел за определен период от време, понеже къщата ви е необитаема поради застрахована загуба, бихте използвали първата опция. Ако част от вашата къща, която сте наели на някой друг е разрушена от застрахована загуба, бихте използвали втората опция. Във всички случаи, заплащане чрез това покритие продължава за най-краткия от следните периоди: време нужно за поправка, замяна или възстановяване на загубеното имущество.
Всичко споменато по-горе е застраховано само срещу определени загуби. Когато определяме застраховката имот, според видове загуби, за които сте покрит, застраховката съществува в три категории: “basic,” “broad” и “special”. “Basic” застраховката покрива срещу: вятър или градушка, бунтове, експлозия, светкавица, пожар, автомобили или летателни апарати, вандализъм, вулканична дейност, дим и кражби. “Broad” застраховката покрива срещу изброените досега загуби, плюс следните: падащи предмети, тежест на сняг или лед, водопроводна инсталация, внезапно срутване и загуби от късо съединение. “Special” застраховката предлага покритие срещу всички загуби, които не са изключени от покритието в полицата. При “special” застраховката, компанията трябва да докаже, че загубата е описана като непокрита загуба в полицата, за да ви откаже покритие.
Стандартни изключени загуби, които се срещат във всички три вида полици са:
• Наредба и действия от правителството (за това има малко покритие, автоматично включено във всяка застраховка)
• Движение на почвата или земетресение
• Наводнение
• Наводнение от градската канализация
• Електрическа авария, която не се е случила във вашия имот
• Занемаряване
• Война
• Атомни загуби
• Умишлени загуби

Изключени загуби, специфични само за “special” полици са:
• Внезапно срутване, което не е включено в допълнителните покрития, които са обсъдени по-долу
• Замръзване на водопроводната инсталация, ако температурата в сградата не е поддържана над 0 градуса по Целзий
• Загуба от лед, вода, замръзване или топене по: тротоар, двор, ограда, основа на сградата, кей или док
• Обир на сграда под строеж
• Вандализъм, след като сградата е ненаселена за повече от 60 последователни дни
• Скрит плесен или мокро гниене
• Износване, смог, ръжда, корозия, сухо гниене или дим от индустриални операции
• Замърсяване
• Улягане, свиване, напукване на: дворове, фондации на сгради, стени, подове, покриви или тавани
• Птици, паразити, гризачи или насекоми
• Вашите животни
Допълнителни покрития, които са автоматично включени в повечето стандартни полици и не изискват допълнително заплащане са: премахване на отломки след загуба; разумни поправки; покритие за дървета, храсти и други растения; такса за погасяване на пожар от пожарната служба; покритие за преместено имущество; покритие за сметки по открадната кредитна карта и приети фалшиви пари. Тези покрития са с отделни не много високи лимити.

Вашите въпроси към Деян Кожухаров можете да зададете на E-mail: Е-мейл адресът e защитен от спам ботове.