Вестник БЪЛГАРИЯ - вестникът на българите в САЩ

Кредит мениджмънт означава да плащате всичките си сметки на време за цялата дължима сума. Начинът, по който се справяте със сметките си е докладван на кредитните агенции. Всяко пропуснато от вас плащане на каквато и да е сметка е докладвано.
Например, ако не успеете да платите сметката на кредитната си карта в период от 30 дни от дължимата дата, банката ви ще докладва този случай като плащане закъсняло с 30 дни. Кредитната ви история след това ще показва “1x30”, което означава, че не сте успели да платите кредитната си карта веднъж в период на 30 дни. Ако не успеете да платите кредитната си карта дори и след 60 дни от дължимата дата, кредитната ви история ще показва “1x60”. Това ще означава, че не сте успели да платите сметката си веднъж в период на 60 дни. Ако продължите да отлагате плащането на сметката си, кредитната ви история ще бъде все по-лоша и по-лоша.
Какво означава всичко това? Вашата кредитна история се поддържа за проверка от компании и агенции към които бихте подали молба за заем, застраховка и в някои случаи молба за работа. Някои банки няма да ви одобрят заем, ако имате “1x60” на кредитната си история. Други банки ще сложат висока лихва на заема ви, ако имате “1x30” на кредитната си история.
От друга страна, някои работодатели ще ви сметнат за високо-рисков индивид, ако имате повече от “3x30” или “2x60”, което означава, че не успявате да изплащате сметките си и не знаете как да се справяте с финансовото си положение. За това е много важно да поддържате добра кредитна история.
По-долу са описани осем стъпки за поддържане на добра кредитна история.
Стъпка 1: Плащайте сметките си на време - Задайте си за цел да плащате всички ваши сметки на време и в пълната дължима сума.
Някои видове сметки са:
• Баланс на кредитната ви карта
• Баланс на заема ви
• Сметка за наема на апартамента или за къщата
• Сметки за ток, вода и други видове обслужване
• Сметки за изплащане на скъпи продукти като телевизора ви, новата ви спалня, колата и други
• Такси
• Други
Възползвайте се от електронно автоматично плащане на сметките си. Възползвайте се също от методи за плащане по Интернет, предложени от компаниите, които ви обслужват. По този начин ще подсигурите навременно плащане на сметките си. Ако забравите да платите сметка, платете я колкото се може по-скоро. Обадете се на компанията да им съобщите, че ще платите веднага.
Стъпка 2: Създайте си стабилен модел за плащане на сметки - Късното плащане и неплащането на сметки са двата най-често докладвани проблема на кредитните агенции.
Можете да избегнете тези две положения, ако плащате сметките си на време. Кредитната ви история показва всички ваши кредитни карти и заеми. Тя също показва лимита и текущия баланс на кредитната ви карта, както и сумата и баланса на взетия от вас заем. Вашата цел е да изградите стабилен модел за пълното плащане на баланса на кредитните си карти всеки месец. Това ще покаже отговорност от ваша страна.
Можете да изградите стабилен модел за плащане на сметки, като използвате кредитната карта за всекидневните си разходи, слагате налични пари на страна за тези разходи и плащате пълния баланс на картата всеки месец. За тази цел обаче, трябва да слагате пари на страна за всяка поръчка, платена с кредитната ви карта. По този начин винаги ще имате достатъчно пари да платите пълния баланс на картата.
За да избегнете финансирането на големи поръчки с кредитната си карта, подайте молба за “credit line” или “home equity line” с ниска лихва.
Стъпка 3: Поддържайте не повече от 3-4 кредитни карти - Когато кредитната ви история започне да се подобрява, ще започнете да получавате оферти за кредитни карти, за които сте одобрени предварително. Трябва да се сдържате и да не вземате повече от 3-4 кредитни карти. Наличието на множество кредитни карти може да повлияе лошо на кредитната ви история.
Стъпка 4: Отървете се от всички кредитни карти, закупени чрез бензиностанции и магазини - Понеже вече имате 3-4 кредитни карти (VISA, MasterCard, Discover, American Express или други), нямате нужда от Shell кредитни карти или Target Store кредитни карти. Използвайте вашите обикновени карти. Запомнете, че ако имате прекалено много кредитни карти, можете да нараните кредитната си история.
Стъпка 5: Не вземайте прекалено много заеми - Твърде голям баланс на заемите ви (особено заеми, превишаващи вашето “debt-to-income ratio”) може да се отрази зле на кредитната ви история. За повече информация посетете http://www.saygoodcredit.com/calc_ratio.html .
Друг добър начин за поддръжка на добра кредитна история е консолидирането на заеми и баланси на кредитни карти.  За повече информация посетете http://www.sayconsolidate.com/ .
Стъпка 6: Избягвайте да използвате почти целия лимит на кредитните си карти - Ако използвате кредитните си карти до лимита им, ще навредите на кредитната си история. Това ще означава, че сте потребител, който охотно заема пари. Много компании считат това за голям риск и може да не ви одобрят за допълнителен заем или увеличение на лимита на текущата ви кредитна карта. Добро правило е да поддържате баланса на кредитните си карти до максимум 30%-40% от лимита им. Това означава да използвате максимум 40% от лимита на всяка ваша карта.
Стъпка 7: Проверявайте кредитната си история веднъж годишно - Около една от всеки четири кредитни истории има грешна информация - месечно плащане на заем не е записано или не е записано правилно, или друга грешка е допусната.
Кредитната ви история също съдържа информация за вашата работа, заплата, банкови сметки и други. Проверявайте кредитната си история всяка година и поправяйте всички грешки. За повече информация посетете http://www.saygoodcredit.com/credit_monitor/index.html .
Стъпка 8: Ограничете запитванията за вашата кредитна история - При всяко ваше подаване на молба за кредитна карта, апартамент, в някои случаи работа се прави запитване за вашата кредитна история. Множество запитвания в кратък период от време могат да повлияят лошо на кредитната ви история. Различни доклади доказват, че множеството запитвания за нечия кредитна история означават човек, който очаква финансови проблеми. За това трябва да ограничите тези запитвания до минимум, само когато са нужни.
Какво да правите, ако искате да запитате различни банки за заем? Много Интернет компании или брокери позволяват на клиентите си да попълнят една молба, която да бъде погледната от максимум четири банки за одобрение и определяне на лихва. Това означава, че тези четири банки ще направят запитвания за вашата кредитна история. Когато тези запитвания са в период около 20-30 дни, вашата кредитна история няма да пострада. Тази дейност означава нищо повече от факта, че се опитвате да намерите най-добрия заем с най-добрата лихва. Кредитните агенции ще запишат тези запитвания като едно запитване. Това ви позволява да намерите добър заем, без да бъдете наказани.

Ако следвате тези осем стъпки за изграждане и поддържане на добра кредитна история, ще сте в много добро положение.

 

Вашите въпроси към Деян Кожухаров можете да зададете на E-mail: Е-мейл адресът e защитен от спам ботове.