Бизнес застраховка за имот, оборудване и лична собственост

продължение от предишния брой

Застраховка за пропуснати доходи
Прекъсването на вашите бизнес дейности може да бъде толкова трагично, колкото загуба поради пожар. Повечето бизнеси никога не биха отворили врати, без да закупят застраховка срещу загуба от пожар, но твърде много от тях пренебрегват да помислят какво биха правили, ако им се наложи да прекратят дейност за известно време поради този пожар. Покритие за временното прекъсване на бизнес дейности не се продава като отделна полица. То всъщност се прикачва към вашия пакет с бизнес застраховка за имот, оборудване и лична собственост.
Бизнес, който трябва да прекъсне дейностите си по време на поправката на щетите, може да загуби много пари. Покритието за прекъсване на бизнес дейности ви заплаща за пропуснати доходи в случай, че ви се наложи да затворите врати поради загуба, покрита от застраховката за сградата ви (от типа на пожар). Всъщност това покритие ще заплати само ако причината за загубата ви е покрита от някоя от вашите застрахователни полици за бизнеса ви. Това покритие заплаща според това колко доходи сте щели да спечелите, ако не сте имали загуба. За да преценят колко доходи сте щели да спечелите, застрахователните компании проверяват финансовите ви доклади. Това покритие също плаща за разходи, които продължават независимо от това, че сте затворили врати - от типа на електричество, такси, наем за сградата и други.
Повечето бизнеси, които са били затворени за известно време не могат просто да започнат дейностите си на 100% веднага, след като отворят след инцидент. Затова покритието предлага заплащане за първите 30 дни, след като започнат дейностите си. Заплащането обикновено е разликата между доходите, които са щели да бъдат спечелени, ако бизнесът не е имал загуба и спечелените в действителност доходи в първия месец след започване на бизнеса.
Когато закупувате това покритие, изберете лимит, който ще е достатъчен за повече от няколко дни. Обикновено даден бизнес може да отнеме доста повече време от предвиденото, за да отвори отново врати. Цената на това покритие се определя според риска от пожар или друг инцидент, който може да сполети вашия бизнес. Следователно, цената на това покритие може да е доста по-висока за ресторант, отколкото за агенция за продажба на недвижими имоти.
Лимитът на това покритие се изчислява според вашите доходи. Застрахователните компании обаче са добавили допълнителни лимити, които могат да бъдат изразени по следните различни начини:
• Максимален период на заплащане - застрахователната компания ще заплати за максимум от 120 дни до паричния лимит, който сте закупили;
• Месечен лимит на заплащане - застрахователната компания ще заплати до лимита ви, но няма да плаща повече от определена от тях сума на месец;
• Договорена сума - Застрахователната компания и вие се договаряте предварително какъв лимит ви трябва и колко ще плаща компанията.
Застраховка за допълнителни разходи
Това покритие заплаща за допълнителни разходи на бизнеси, които не могат да си позволят да прекратят дейности за никакъв период от време, за да може бизнесът да продължи дейностите си по време на реставрирането на бизнеса (поради покрита от другите застрахователни покрития загуба).
Обикновено застрахователните компании плащат процент от избрания от вас лимит за това покритие в зависимост от това колко дълго ви отнема да реставрирате бизнеса си след загубата. Това означава, че ако имате лимит от $100,000, компанията ще ви заплаща по следната схема: ако периодът за реставрация е 30 дни или по-малко, вие ще получите 40% от лимита си или $40,000; ако периодът за реставрация е 60 дни или по-малко, вие ще получите 80% от лимита си или $80,000; ако периодът за реставрация е повече от 60 дни, вие ще получите 100% от лимита си или $100,000.
Застраховка за пропуснати доходи и допълнителни разходи
Някои бизнеси могат да си позволят да прекъснат дейност за известно време, но трябва да извършват поне частични неща по време на реставрацията им. Именно за такива бизнеси е направено покритието за пропуснати доходи и допълнителни разходи.
Нека разгледаме студио за принтиране. 50% от доходите на това студио са от случайни клиенти, които просто влизат в студиото, поръчват и никога не се връщат. Другите 50% от доходите на студиото идват от договор за принтиране на местния вестник. Понеже собственикът на студиото не може да си позволи да загуби договора за вестника, той трябва да продължи да принтира на наети под наем машини по време на реставрацията на студиото. Покритието за допълнителни разходи ще заплати за този наем. Покритието за пропуснати доходи ще заплати за другите 50% от доходите на студиото.
“Builders Risk” застраховка
Тази застраховка предлага покритие за сграда, която е под конструкция. Тя покрива самата сграда, основата на сградата, скелета и всички материали, предназначени да бъдат част от сградата, намиращи се в сградата или на 100 фута от нея.
Покритието от тази застраховка спира, когато поне едно от следните събития се случи:
• Веднага щом строителят изпълни задълженията си;
• Веднага щом сградата е предадена на купувача и;
• Веднага щом строителят изостави сградата незавършена и няма никакво намерение да я завърши;
• 60 дни след като сградата започне да бъде използвана или 90 дни след като сградата е завършена.
Застраховка за оборудване (“Equipment Floater”)
Тази застраховка покрива оборудване, което често е премествано от едно място на друго. Загубите, срещу които оборудването е покрито са: пожар, светкавица, експлозия, буря, земетресение, срутване на мостове, наводнение, сблъсък при определени условия. Всяка машина, която е част от застрахованото оборудване, е описана отделно и е застрахована за реалната си стойност.
Тази застраховка най-често е закупувана от предприемачи и доставчици, за да предпазват оборудването си. Инспектори и инженерни фирми също намират това покритие полезно за често използваното им оборудване.
Тези са главните бизнес покрития за имот, оборудване и лична собственост. Разбира се, има много допълнителни малки покрития, за които можете да попитате вашия застрахователен агент.