Вестник БЪЛГАРИЯ - вестникът на българите в САЩ

Това ще бъде последната статия от поредицата, в която обсъждахме различни аспекти, свързани със завещанието, с предварителното планиране на наследството, с необходимите действия в случай на неочаквана болест или смърт на близък роднина. Миналата седмица говорихме за всичко, които трябва да направите като изпълнител или администратор на наследството: да установите всички дългове и авоари, да намерите данъчните документи и декларации, банковите сметки, кредитните карти и чекови книжки, да уведомите кредиторите, банките, брокерските фирми и други заинтересувани в случай на смърт. Днес ще продължим с онова, което не трябва да вършите, както и за грешките, които не трябва да се допускат.
НЕ ПРАВЕТЕ СЛЕДНОТО:
Не бързайте да плащате сметките преди да имате добра представа от цялата финансова картина, оставена от починалия близък или родител. Както вече знаете, негарантираните дългове на името само на починалия няма да се изплащат въпреки опитите, които вероятно ще направят най-агресивните агенции по събирането на тези дългове. Продължете с плащанията по ипотеката или колата, ако има натрупано equity (пари, които остават след изплащане на заема), или ако някой има намерение да запази това наследство. В такъв случай едно от непосредствените задължения на администратора на наследството ще бъде да се направи оценка на авоарите, най-вече – на къщата, както и да се свърже с банката, за да види какво още се дължи.
Една от най-често срещаните грешки, които хората допускат в такива ситуации: като дойде сметката за кредитната карта, веднага я плащат, без да помислят, че в наследството може и да не са останали достатъчно пари за изплащане на дълговете с приоритет, като например разноските по медицинското обслужване или погребението.
Друга грешка: да се разчита, че застраховката живот или пенсионната сметка ще покрият дълговете. Тези авоари (застраховката живот или пенсионната сметка) обикновено имат посочени наследници и ако случаят е такъв, парите от тях отиват директно към тези наследници, без да минават през процесите за легализиране на завещанието, продажба на авоарите и други. Следователно тези пари няма да са налице за изплащането на разходите по погребението, освен ако този, който законно ще ги получи, не реши доброволно да помогне. Ето защо в такива моменти възникват проблеми между останалите членове на семейството и понякога продължават с години. И още: срещу тези пари кредиторите не могат да подават жалби.
КАК СЕ УРЕЖДА НАСЛЕДСТВОТО:
Ако няма никакви имоти или други авоари, уреждането на наследството на починал близък или родител не е сложна процедура. Администраторът ще изпрати писма до кредиторите, обяснявайки ситуацията и прилагайки копие от смъртния акт, и всичко може да приключи дотук. В този момент повечето от кредиторите просто отписват дълга, освен безскрупулните, които ще продължат да тормозят вдовците или неинформираните. Ако починалият остави наследство, но недостатъчно да се покрият всички дългове, щатският закон, вероятно чрез заповед, издадена от съда при легализиране на наследството, ще определи кои сметки ще имат приоритет. Ето един типичен пример:
1. Разноските по уреждане (управляване) на наследството, които могат да включват съдебни разноски, адвокатски и изпълнителски такси.
2. Ипотеки, запор върху данъци и други гарантирани дългове, ако продажбата на авоарите на наследството може да  покрие дълговете. Останалото (негарантираната част) от дълговете обикновено пада на последно място в списъка на приоритетите.
3. Разноските по погребението.
4. Разноските по последната болест, включително сметките за болницата, лекарите, помощниците, които са се грижили за болния (ако има такива), лекарствата, (важни за плащане сметки, особено ако останалият жив роднина е поел ангажимент към дълга за болницата).
5. Периодичната сума за поддържане на семейството (family allowance), което обикновено са стипендиите за останалия жив съпруг/съпруга и малолетни деца, за да могат да посрещат насъщните си нужди.
6. Жалби за неизплатени заплати и надници.
7. Всички останали дългове.
Данъчните дългове обикновено се считат като дългове с висок приоритет, еквивалентни на наличието на запор върху притежавана от починалия собственост. Ако починалият не е подавал данъчни декларации няколко години, цялото наследство може да бъде погълнато от данъци, глоби и лихви.
Обикновено болниците и останалите помощници, грижели се за починалия, се съгласяват да се преговаря за уреждане на сметките, след като веднъж са инвентаризирани всички дългове и налични авоари, особено в случаите, когато починалият не е имал пълна застраховка. Шансът ви да преговаряте с тях ще е по-добър, ако им се обадите в рамките на месец след възникването на сметката, преди тази сметка да е пратена в агенция по събиране на дълговете.
Какво може да се постигне с предварително планиране, освен организирането на документите и определянето на човек, който да знае кое къде е и за какво става дума? Ако се сменят наследниците или собствеността над определено имущество, това може да помогне на наследниците по-лесно да платят сметките и да защитят собствеността от кредиторите. Както и обявяването на банкрут, ако родителите ви нямат достатъчно средства и се борят да плащат сметките и дълговете си, вместо цялата разправия да остане да се урежда, след като човекът почине. (И ако случаят е такъв, вече приживе е имало проблеми с кредиторите и плащанията). Ако родителите ви не са в състояние да приготвят предварително средства за погребение и ако е по-вероятно от наследството да не останат достатъчно пари за тези разходи, говорете с братята и сестрите си как бихте могли да разделите тези разходи помежду си преди да се е случило неизбежното. Всяка една предварителна дискусия по тези въпроси ще ви спести бъдещи проблеми.
Няма нищо по-сериозно от смърт в семейството, което да ви накара да мислите предварително как да улесните живота на най-близките си, които ще останат след вас. Направете списък и съберете и сложете в ред всичките си документи. Прегледайте внимателно тези документи с помощта на адвоката или счетоводителя си: сметките, инвестициите, пенсионните и наследствените ви планове, желанията ви за уреждане на всичко, което ще остане след вас, включително и детайлите по погребението. И правете преглед на този списък поне веднъж годишно, защото ситуациите и нещата в живота се променят.
Миналата седмица завършихме на оптимистична нотка за празниците въпреки темата, разглеждана в тази поредица статии. Нека направим това и сега, да си честитим Новата година и да си пожелаем повече здраве, любов и късмет!


John W. Kearns

Disclaimer:
The information provided in this article should not be construed as legal advice or legal opinion. While the statements contained herein reflect the opinions of the author only, and not the publication or its editors, the information provided may be a summary or compilation from other sources, who are gratefully acknowledged hereby. The contents are intended for general information purposes only, and you are urged to consult with a lawyer concerning your own situation and any specific legal questions you may have.
© Copyright John W. Kearns